つみたてNISAの利回り実績をブログ公開。[2021年6月]心配性節約主婦でもストレスなくコツコツ積立継続中
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心配性節約主婦が毎月積み立てている投資信託の実績をご紹介します。

こんにちは!ラクにお金を貯めたい節約主婦みえりんご(@mieringo1983)です。

初めての方はこちらもどうぞ
30代雪国ミニマリスト&節約主婦みえりんごのプロフィールとブログについて

投資信託の運用におすすめなのが、つみたてNISA。

通常特定口座などの課税口座で投資信託を運用した場合、20.315%の税金がかかってしまいます。

しかしつみたてNISA口座で投資信託を運用すれば、税金は0円。

つみたてNISA口座はしくみもシンプルで分かりやすいので、投資初心者にぴったりです。

ラクにお金を増やしたい節約主婦のわたしも、つみたてNISA口座で毎月コツコツ投資信託を積み立てています。

今回は心配性節約主婦であるわたしのつみたてNISA口座での投資信託の実績をご紹介します。

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つみたてNISAとは?簡単解説

つみたてNISAとは、投資信託の積立専用の非課税口座。

基本的に投資信託の運用には、運用中の利益(配当金や売却益)に対して20.315%の税金がかかります。

しかし、つみたてNISA口座を使って投資信託の運用をすると、運用益に対して税金がかかりません。

積立限度額や運用期間の制限はありますが、20歳以上の人ならだれでも利用可能。

つみたてNISAで運用できる商品ラインナップは、長期積立や分散投資にぴったりであると金融庁に認可されたものだけなので、初心者でも選びやすいのが特徴です。

つみたてNISAは、一般NISAと比べるとしくみがとてもシンプル。

つみたてNISAは、投資初心者が投資信託をスタートさせるのにぴったりなんです。

投資信託を運用するならまず選択肢にあがるのが、この「つみたてNISA」。

そしてつみたてNISAとよく比較されるの私的年金制度の「iDeCo(イデコ)」。

つみたてNISAとiDeCoの違いは、こちらに簡単にまとめました。

iDeCoつみたてNISA
利用できる人20歳以上60歳未満の人(※条件あり)20歳以上の人
対象商品預金、保険、投資信託など厳しい条件をクリアした投資信託とETF
非課税期間70歳まで最長20年
購入限度額年14.4万~81.6万まで(働き方による)年40万まで
最低加入金額5000円なし
新規投資可能期間60歳になるまで2018年から2037年まで(2037年開始で最長2056年まで)
投資方法積立・年単位拠出積立
口座管理手数料有料無料
現金化できる時期原則60歳以降いつでも可能
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心配性節約主婦がつみたてNISA口座開設に選んだ金融機関

つみたてNISA口座は、銀行や証券会社などの金融機関で開設できます。

銀行口座を作るような感覚で、難しいことは全くありませんでした。

楽天証券でのつみたてNISA口座開設の流れ
  1. 口座開設フォームから必要事項入力

  2. 本人確認書類の提出

  3. IDやパスワードが記載された書類が送られてくる

  4. ログインして初期設定する

  5. 積立の設定(金額、商品の選定)する
口座開設方法の詳細はこちらから

つみたてNISA口座は毎年変更することができます。

例えば、2021年度分(2021年1月~2021年12月)は楽天証券で、2022年度(2022年1月~2022年12月)はSBI証券でつみたてNISA口座を作るということが可能です。

しかし、運用している資産を他の金融機関のつみたてNSA口座に持ち運ぶことはできません。

管理のしやすさの点からも、基本的にはつみたてNISA口座は1つの金融機関でずっと利用し続けるのがベスト。

また、つみたてNISA口座で運用できる投資信託のラインナップは金融機関によって異なります。

わたしの初めてのつみたてNISAはセゾン投信を利用。

2020年まではセゾン投信で積み立てをしていましたが、現在は保有のみ。

2021年からは楽天証券でつみたてNISA口座を開設して、毎月積立をしています。

セゾン投信から楽天証券に切り替えた理由は、手間や時間をかけてでもよりお得に投資信託を運用したかったため。

セゾン投信の商品ラインナップは、インデックスファンドとアクティブファンドの2種類のみ。

投資初心者にとっては、商品数が少ないのは選びやすいのでメリット。

投資初心者であったわたしが最初に選び、つみたてNISAでも運用していたのがセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドでした。

時間や手間をかけたくない、投資がどんなものかまず経験してみたいという投資初心者には、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドはほんとおすすめです。

・債券:株式=5:5で債権を組み入れている割合が大きいため、値動きの幅が穏やか。投資初心者でも値動きの変動に動じず保有しやすい

・いろんな国の債券と株式のバランス型ファンドなので1つ買うだけで分散投資が可能。分散投資のために資産配分を自分で考えて組み入れる手間が省ける

・自動でリバランス(運用中に崩れた資産配分を最初に設定した割合に戻す作業)してくれる

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

投資に極力時間や手間をかけたくない人や投資初心者には、おすすめの投資信託です。

ビビリで心配性なわたしでも、途中でやめることなく投資信託による投資を続けられたのはセゾン投信のおかげ。

しかし、投資信託の投資に慣れてくると、多少手間や時間がかかっても効率よく資産形成をしたいと思うようになってきました。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドのデメリットは、信託報酬(保有中毎日差し引かれる手数料)が高いこと。

時間や手間をかけたくない人なら、1つ買えば分散投資ができたリバランスをしてくれるので高い手数料を払う価値はあります。

しかし、多少手間や時間がかかっても効率よくお金を増やしたい人なら、信託報酬はできるかぎり小さいものを選ぶのが必須。

できる限り信託報酬が小さい投資信託を運用するために、2021年からは商品ラインナップが豊富な楽天証券につみたてNISA口座を利用することにしました。

また、楽天証券はラクにお金と増やしたい人にとって、いろんなメリットがあります。

最大のメリットともいえるのが、楽天カードによる投資信託の積立ができること。

投資信託の購入金額の 1%の楽天スーパーポイントがもらえます。

毎月50,000円までと限度額はありますが、それを考慮しても十分に大きなメリットと言えます。

毎月50,000円資産形成しながら、500円分のポイントがもらえるなんてほんとお得すぎますよね。

さらに、楽天銀行のハッピープログラムにエントリー&マネーブリッジ(楽天銀行と楽天証券の口座連携サービス)に申込をすれば、楽天証券での投資信託の保有金額(月額平均)10万円ごとに毎月4ポイントがもらえます。

効率よくお金もポイントも増やしたい人には、楽天証券はかなりおすすめです。

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心配性節約主婦のつみたてNISAの積立額

つみたてNISAのつみたて限度額は1年で40万円。

毎月で計算すると33,333円となっています。

わたしも毎月限度額の33333円を積立。

今年は1月の積立を忘れてたので、毎月36,363円積立しています。

ちなみに限度額の40万円で使いきれなかった分は翌年にもちこすことはできません。

例えば、2021年の積立額が30万円だったとしても、残りの10万円を2022年にプラスして限度額が50万円にはならず、2022年も限度額は40万円のまま。

また、積立ていた投資信託を売却しても限度額が復活しません。(例:20万円売却しても限度額が20万増えるわけではない)

つみたてNISAの非課税運用期間は20年。

例えば、2021年分のつみたてNISA口座で積み立てた分は2040年まで、2022年につみたて口座で積み立てた分は2041年まで運用利益にかかる税金は非課税となります。

ちなみに毎月33,000円を20年間年率5%の利回りで積み立てたとすると、資産は1,345万円(元本792万+利益553万)。

特定口座などの課税口座であれば、ここから約20%の税金、269万円差し引かれます。

しかし、つみたてNISAは運用利益に対して非課税のため1,345万円まるごともらえるということ。

利益に対して非課税であるというはメリットは、このように実際に計算してみるとかなり大きいことが分かりますね。

ちなみに、非課税期間の20年間が過ぎたら、特定口座などの課税口座に自動的に移されることになります。

課税口座に移されたときの資産価格がスタート地点となり、そこから上がった分に対して通常通り課税されることになります。

心配性節約主婦つみたてNISAの運用銘柄

初めてのつみたてNISAは、セゾン投信でセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドを積立。

現在は保有のみとなっています。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
購入手数料 なし
信託報酬年0.57%±0.02%
信託財産留保額0.1%
償還日無期限
投資対象国内・先進国・新興国の株式、国内・先進国の債券

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン投信は顧客の利益追求をモットーとしており、心配性の私が「ここなら自分の資産を預けても大丈夫だな」と思えたくらい顧客に寄り添ったスタイルの会社です。

例えば、セゾン投信ではコストの低減をしっかり追求。

過去3年のうち、2回信託報酬(投資信託を保有する上でかかる手数料)等の引き下げを実施しています。

このような顧客の利益を追求する姿勢により、セゾン投信の顧客の損益状況は、2018年3月末で84.9%2019年3月末で97.8%以上、コロナ渦の中の大変な時期であった2020年3月末でさえ66.1%と過半数以上が運用損益0%以上とかなりの好成績となっています。

初めての投資信託なら、セゾン投信はかなりおすすめ。

魅力的な商品であることもちろんのこと顧客の利益を追求するためのサポートがしっかりしているので、投資初心者でも安心して投資に取り組めました。

心配性でビビりなわたしでも、投資信託による投資を始めてそして6年以上続けられているのはセゾン投信のおかげと言っても過言ではありません。

セゾン投信株式会社

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド は、世界最大級の運用会社「バンガード」のインデックスファンドを通じて投資するファンド・オブ・ファンズ。

ファンド・オブ・ファンズとは?
他社の複数の投資信託に投資するタイプの投資信託。

いろんな国の債券や株式を組み入れたバランスファンドです。

バランスファンドは、1つ買えばいろんな国の金融商品に簡単に分散投資することができるのがメリット。

また、値動きが穏やかな債券が半分を占めるので、投資初心者におすすめ。

投資信託による投資をするにあたって大切なことが、「保有し続けること」

投資信託は長期保有によって大きな利益を得るタイプの投資商品のため、とにかく時間をかけて保有しないことには大きなリターンは期待できません。

「保有すること」は一見簡単なように思えます。

しかし、相場の下落に慣れていない投資初心者の場合、実際に自分の保有している投資信託の値段が下がったのを目の当たりにするとついつい怖くなって売りたくなるのが自然。

投資初心者はまず、投資信託の値段が上がったり下がったり変動することに慣れることが必要なのです。

投資信託保有の訓練用として、値動きの穏やかなセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは投資初心者にピッタリ。

また運用していくうちに崩れてしまった資産配分を、あらかじめ決められている資産配分にもどす「リバランス」の作業も自動で行なってくれるので管理もラクなのも大きなメリットです。

楽天証券ではeMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー)を運用しています。

eMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー)
購入手数料 なし
信託報酬年0.1144%
信託財産留保額なし
償還日無期限
投資対象日本を含む先進国、新興国の株式

株式のみで構成されたインデックスファンド。

先進国が87.6%、新興国が12.4%の割合になっています。(2020年9月時点)

信託報酬が安く、世界の株式に分散投資できるのが魅力です。

つみたてNISAの利回り実績

まずは、つみたてNISA口座全体の実績です。

2021年6月は、資産額は764,667円、利益は+112,852円でした。

つみたてNISA2021.6
つみたてNISAグラフ2021.6

つみたてNISAの利回り実績[銘柄別]①

保有のみとなっているセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの実績です。

2021年6月は、資産額579,228円、利益は+109,227円でした。

保有だけでも資産は増えて続けています。

Nバンガード2021.6
Nバンガードグラフ2021.6

つみたてNISAの利回り実績[銘柄別]②

楽天証券で積立中のeMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー)の実績です。

2021年6月は、資産額197,560円、利益は+15,745円でした。

Nオール2021.6
Nオールグラフ2021.6

《 まとめ》つみたてNISAの利回り実績をブログ公開。2021年6月は順調に資産増

今回の記事は以上です。

最後まで読んでいただいてありがとうございました!
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