iDeCo（イデコ）の実績利回りをブログ公開。会社員主婦の積立の成果は？［2021年9月］

2021年6月30日 2021年9月6日

会社員主婦のiDeCoの運用商品と実績利回りをご紹介します。

CKECK

こんにちはラクにお金を貯めたい節約主婦みえりんご（@mieringo1983）です。

投資信託の運用の候補としてあがるのが、小額投資非課税制度の「つみたてNISA」、そして私的年金制度の「iDeCo(イデコ）」です。

通常投資信託で得た利益には、20.315%の税金がかかってきます。

しかし、つみたてNISAとiDeCoを使って投資信託を運用すると、どちらも利益に対する税金が非課税となりとってもお得です。

ラクにお金を増やしたい節約主婦のわたしも、つみたてNISAとiDeCoを使ってコツコツ資産形成をしています。

手軽に始められて投資初心者にも分かりやすいしくみがメリットのつみたてNISAですが、節税効果としてはイデコが圧勝。

今回は、ラクにお金を増やしたい節約主婦であるわたしのiDeCoでの運用銘柄や実績をご紹介します。

記事の内容がすぐ分かるもくじ

iDeCo（イデコ）とは？

iDeCoとは、私的年金制度の１つ。

iDeCoは運用中の利益が非課税ということで、同じく非課税制度の１つであるつみたてNISAとよく比較対象になっています。

iDeCoの最大のメリットは、掛金（投資信託の購入資金）が税額控除となり、所得税や住民税を安くできること。

大きな節税効果がある一方で、iDeCoを利用するのに費用がかかったり、原則60歳までは運用資産を引き出すことができないなどデメリットもあります。

つみたてNISAと違いiDeCoは制度のしくみが少しややこしいので、始めるまでにある程度iDeCoについて調べておくのがおすすめです。

iDeCoの金融機関は、SBI証券もしくは楽天証券を選んでおけばまず間違いないと言われています。

わたしがiDeCoを利用している金融機関は、SBI証券。

SBI証券を選んだ理由は、手数料が安いことと商品ラインナップが豊富であることが決め手でした。

iDeCoの利用には毎月手数料がかかります。

国民年金基金連合会に支払う口座開設手数料と口座管理手数料、事務委託先金融機関に支払う口座管理手数料はどこの金融機関を利用しても同じ金額です。

金融機関による違いは、運営管理機関に支払う口座管理手数料③です。（まれに初回の口座開設手数料をとるところも）

この口座管理手数料③が無料なところもあれば、440円かかるところまでさまざま。

SBI証券は、この口座管理手数料が無料となっています。

ちなみにパパのiDeCoは、楽天証券を利用。

楽天証券も口座管理手数料③が無料で、商品ラインナップが豊富で使いやすいです。

わたしは、会社員なので限度額の23,000円掛け金を拠出して投資信託を購入しています。

ちなみに夫は自営業のため、限度額68,000円毎月掛け金を拠出。

iDeCoの毎月の掛け金は、最低5,000円～上限金額は働き方によって変わってきます。

	掛け金限度額（毎月）	掛け金限度額（年間）
自営業者やその家族、学生などの国民年金の第１被保険者	68,000円（※１）	816,000円
勤務先で企業年金や企業型DCをやっていない会社員	23,000円	276,000円
会社に企業型DCがある会社員で企業型DCのみ加入している場合	20,000円	240,000円
会社に企業型DCがある会社員で企業型DCとDBがある場合	12,000円	144,000円
勤務先に確定給付型の企業年金（確定給付企業年金や厚生年金基金など）がある会社員	12,000円	144,000円
公務員	12,000円	144,000円
専業主婦（夫）などの国民年金の第三被保険者	23,000円	276,000円