投資信託の実績をブログで公開(2021年4月)インデックスファンド・アクティブファンドの成績は?
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心配性節約主婦が毎月積み立てている投資信託の実績をご紹介します。

こんにちは!ラクにお金を貯めたい節約主婦みえりんご(@mieringo1983)です。

初めての方はこちらもどうぞ
30代雪国ミニマリスト&節約主婦みえりんごのプロフィールとブログについて

高所得でないわたしでも年200万円資産を増やすことができた大きな要因は、支出をしっかり減らしたこと、そして投資によって勝手にお金が増える仕組みづくりをしたこと。

ラクにお金を貯めるためには、お金に働いてもらうことが必須です。

心配性&時間に余裕がない主婦のわたしがやっている投資は、投資信託の積立(積立投信)。

積立投信なら、銘柄選定に時間もかからず、一度設定してしまえばほぼほったらかしでOKなのが最大のメリット。

株式投資に比べて値動きも穏やかなので、心配性なわたしでも6年以上積み立てを続けられています。

今回はわたしが投資している、特定口座やつみたてNISA口座、個人年金制度のiDeCo(イデコ)で運用している投資信託の2021年4月時点の成績をすべてご紹介します。

記事の内容がすぐ分かるもくじ

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投資信託とは?

投資信託とは、株式や債券などいろんな商品を1つにまとめた金融商品のこと。

個別の株式に投資するよりも、値動きが穏やかなためリスクは小さめ。

投資信託はリスクが小さいながらも、時間をかけてコツコツ積み立てればある程度の大きなリターンが期待できます。

投資信託による投資の基本は、購入→保有→売る(購入した値段よりも上がったときに売ることで利益を得る)だけの簡単投資。

積み立て設定をしてしまえば、ほぼほったらかしでお金が増えるしくみを作ることができます。

家事や育児、仕事に追われて時間がないという人やまとまった資金がないという人でも、投資信託なら小額から投資が簡単に始められるのでおすすめです。

【投資信託購入時に知っておきたい基本用語】

・購入手数料・・・投資信託購入時にかかる手数料。

・信託報酬・・・保有中に毎日差し引かれる手数料

・信託財産留保額・・・解約時にかかる手数料

・償還日・・・投資信託の運用を終了して清算する日

・為替ヘッジ・・・為替レートの影響による両替でおこる損得をなくす作業のこと

投資信託は、一般的に証券会社などで証券口座を開いて、課税口座[特定口座もしくは一般口座]で購入・保有して運用していきます。

・一般口座
年間取引報告書が発行されないため、自分で年間の利益や損失を計算して確定申告をする必要がある

・特定口座
年間取引報告書が発行されるため、年間の利益や損失の計算の必要なし。
特定口座では、源泉徴収あり(確定申告不要)と源泉徴収なし(確定申告必要)の2種類から選べる

特定口座や一般口座で投資信託を購入・保有し、運用して得た利益に対して20.315%の税金がかかります。

【投資信託で得られる利益】

・値上がり益(譲渡益)
自分が購入したときの値段(基準価格)よりも上がったときに売ることで得られる差額分の利益。
※基準価格は毎日変動する

・分配金
金融機関の専門家による投資信託の運用によって得た利益を、投資家たちに分け与えられたもの

例えば、投資信託によって10万円の利益を得た場合、約2万円も税金を払わないといけません。

しかし、この投資信託の利益にかかる税金を0円(非課税)にする方法があります。

その方法は、つみたてNISA(ニーサ)、もしくはiDeCo(イデコ)を利用すること

iDeCoつみたてNISA
利用できる人20歳以上60歳未満の人(※条件あり)20歳以上の人
対象商品預金、保険、投資信託など厳しい条件をクリアした投資信託とETF
非課税期間70歳まで最長20年
購入限度額年14.4万~81.6万まで(働き方による)年40万まで
最低加入金額5000円なし
新規投資可能期間60歳になるまで2018年から2037年まで(2037年開始で最長2056年まで)
投資方法積立・年単位拠出積立
口座管理手数料有料無料
現金化できる時期原則60歳以降いつでも可能

つみたてNISAは積立専用の非課税口座。

つみたてNISAの運用期間は20年間、積立金金額は年間40万円という制限がありますがいつでも解約可能です。

iDeCoは、個人年金を作るための制度。

iDeCoは運用中の利益が非課税になるだけでなく投資信託の購入資金が全額所得控除となるため、住民税や所得税を節約できるという大きなメリットがあります。

ただし、iDeCoは年金制度のため原則60歳になるまでは解約することができません。

また、年金として引き出す場合には、金額によって税金がかかる場合があります。

自分の運用目的に合わせながら、NISAとiDeCoをうまく使い分けて投資信託を運用するのがおすすめです。

わたしもつみたてNISAとiDeCoをフル活用。

つみたてNISAとiDeCoで限度額まで利用して余った投資資金は特定口座で運用。

せっかくお金に働いてもらった利益からムダに税金を払うことのないよう、効率よく資産形成するようにしています。

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ラクしてお金を貯めるなら、投資信託は外せない

お金に余裕がないという人やもっとラクに節約や貯金をしたいという人は、投資信託による投資がかなりおすすめです。

投資なんてある程度まとまった資金があるお金持ちの人のためだけのものというイメージですが、実はそんなことはありません。

投資初心者におすすめの投資信託なら、100円から購入できます。

元本割れはしないものの、今の時代お金を銀行に預けておくだけでは、せいぜい金利は0.2%程度でほとんどお金は増えません。

一方、投資信託は、元本割れするリスクは0ではありませんが、大きな利益を得られる可能性があります。

投資信託で大きな利益を得るために外せないポイントの1つが「長期投資」。

投資信託は、短期ではなく長期で保有することでリターンを大きく増やしていくタイプの金融商品。

コツコツと時間をかけて長期で積立金額を増やしていけば、銀行に預けるよりも大きく利益を得る可能性は高いです。

長期投資によって投資信託の利益を大きく得ることができる理由については、こちらの記事に詳しく書いています。

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投資信託実績ブログ公開① セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド 〈インデックスファンド〉【特定口座&つみたてNISA】

わたしが初めての投資で購入したのが、 セゾン投信セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン投信は顧客の利益追求をモットーとしており、心配性の私が「ここなら自分の資産を預けても大丈夫だな」と思えたくらい顧客に寄り添ったスタイルの会社です。

例えば、セゾン投信ではコストの低減をしっかり追求。

過去3年のうち、2回信託報酬(投資信託を保有する上でかかる手数料)等の引き下げを実施しています。

このような顧客の利益を追求する姿勢により、セゾン投信の顧客の損益状況は、2018年3月末で84.9%2019年3月末で97.8%以上、コロナ渦の中の大変な時期であった2020年3月末でさえ66.1%と過半数以上が運用損益0%以上とかなりの好成績となっています。

初めての投資信託なら、セゾン投信はかなりおすすめ。

魅力的な商品であることもちろんのこと顧客の利益を追求するためのサポートがしっかりしているので、投資初心者でも安心して投資に取り組めました。

心配性でビビりなわたしでも、投資信託による投資を始めてそして6年以上続けられているのはセゾン投信のおかげと言っても過言ではありません。

セゾン投信株式会社

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド は、世界最大級の運用会社「バンガード」のインデックスファンドを通じて投資するファンド・オブ・ファンズ。

ファンド・オブ・ファンズとは?
他社の複数の投資信託に投資するタイプの投資信託。

いろんな国の債券や株式を組み入れたバランスファンドです。

バランスファンドは、1つ買えばいろんな国の金融商品に簡単に分散投資することができるのがメリット。

また、値動きが穏やかな債券が半分を占めるので、投資初心者におすすめ。

投資信託による投資をするにあたって大切なことが、「保有し続けること」

投資信託は長期保有によって大きな利益を得るタイプの投資商品のため、とにかく時間をかけて保有しないことには大きなリターンは期待できません。

「保有すること」は一見簡単なように思えます。

しかし、相場の下落に慣れていない投資初心者の場合、実際に自分の保有している投資信託の値段が下がったのを目の当たりにするとついつい怖くなって売りたくなるのが自然。

投資初心者はまず、投資信託の値段が上がったり下がったり変動することに慣れることが必要なのです。

投資信託保有の訓練用として、値動きの穏やかなセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは投資初心者にピッタリ。

また運用していくうちに崩れてしまった資産配分を、あらかじめ決められている資産配分にもどす「リバランス」の作業も自動で行なってくれるので管理もラクなのも大きなメリットです。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
購入手数料 なし
信託報酬年0.57%±0.02%
信託財産留保額0.1%
償還日無期限
投資対象国内・先進国・新興国の株式、国内・先進国の債券

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン投信のセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、2014年8月から特定口座で毎月5000円ずつ積み立てていました。

2018年8月に特定口座での運用をやめて、非課税口座の「つみたてNISA口座」での運用開始。

積立金額も毎月5000円から10,000円、30000円と徐々に増やしてきました。

2021年からはつみたてNISA口座を楽天証券での運用に変更。

今は、特定口座、つみたてNISA口座ともに積立購入はしておらず、保有のみの状態になっています。

■特定口座〈運用期間6年8ヶ月〉元本235,000円

 時価評価額:318,198円(+83,198円)→利回り+5.31%

■つみたてNISA〈運用期間2年8ヶ月〉元本470,000

 時価評価額:561,837円(+91,837円)→利回り+7.34%

保有だけでもしっかり利益を出してくれているので、やっぱり投資を始めて良かったな~と心から思います。

投資信託実績ブログ公開②セゾン資産形成の達人ファンド〈アクティブファンド〉【特定口座】

セゾン資産形成の達人ファンドは、海外・日本の株式に幅広く分散投資するアクティブファンド。

セゾン資産形成の達人ファンドは、7年連続「最優秀ファンド」を受賞。

投資信託 勝ちたいならこの7本! なぜ“儲からない投資”をするのですか? [ 頼藤 太希 ]で紹介されている人気と実力を備えたアクティブファンドです。

2021年1月から、セゾン投信の特定口座で、セゾン資産形成の達人ファンドの運用を始めました。

セゾン資産形成の達人ファンド
購入手数料 なし
信託報酬年1.35%±0.2%
信託財産留保額0.1%
償還日無期限
投資対象国内・先進国・新興国の株式

セゾン資産形成の達人ファンド

■特定口座〈運用期間4ヶ月 元本40,000円〉

時価評価額41,996円(+1,996円)→利回り+15.12%

とりあえず毎月1万円コツコツ積み立てていく予定です。

投資信託実績ブログ公開③eMAXISSlim全世界株式(除く日本)〈インデックスファンド〉

2020年2月から楽天証券の特定口座で、楽天スーパーポイントのみで購入。

eMAXISSlim全世界株式(除く日本)
購入手数料 なし
信託報酬年0.1144%
信託財産留保額なし
償還日無期限
投資対象先進国株式・新興国株式

■特定口座〈運用期間1年2ヶ月 元本95,100〉

時価評価額:118,486円(+23,386円) →利回り+16.97%

ポイントだけでも1年で資産は約100,000円以上、20,000円以上の利益を出すことができています。

楽天証券では、このように楽天スーパーポイントで投資信託の購入が可能。

つまり、楽天スーパーポイントさえあれば、資金0円でも投資信託の購入ができるんです。

楽天スーパーポイントは約10年ほど貯めていて、本格的にポイ活し始めたのが2019年くらいから。

楽天スーパーポイントだけでもこれまでで約400,000円分のポイントを獲得しています。

投資信託の購入に使える楽天スーパーポイントは通常ポイントのみで、期間限定ポイントは使えません。

通常ポイントだけみても楽天スーパーポイントはほんとに貯まりやすいので、毎月必ず投資信託を購入できています。

ちなみに投資信託を購入するなら、楽天証券はかなりおすすめ。

楽天証券では、楽天スーパーポイントで投資信託が購入できるだけでなく、楽天カードクレジット決済による積立設定が可能。(ただし月5万円まで)

楽天カードクレジット決済にすることで、投資信託購入金額1%分の楽天スーパーポイントがもらえます。

つまり、楽天証券で楽天カードを使って投資信託を購入すれば、簡単に1%分の利益が得られるということ。

これはかなりすごいことですよね。

投資信託の購入にクレジットカード決済&購入金額1%のポイントがもらえるのは、ほかの金融機関ではなかなか見られない楽天証券ならではのほんとにお得なサービスです。

さらに、楽天銀行と併用することで、投資信託の保有金額に応じて楽天スーパーポイントが自動的に貯まります。

ラクにお金を増やすなら、楽天証券を使わない手はありません。

ちなみに楽天カードは新規申し込み&利用で5000円~分のポイントがもらえてかなりお得。

楽天カードの通常のお買い物の還元率は1%ですが、楽天市場での利用では常時3%にアップします。

楽天カード利用で貯まる楽天スーパーポイントは、使えるサービスがほんとに多いので使い道に困ることもありません。

投資信託実績ブログ公開④eMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー)〈インデックスファンド〉

eMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー)は、2021年2月から楽天証券でつみたてNISA口座、特定口座で運用。

さらにSBI証券の特定口座を利用して、2020年4月からTポイントだけを使って購入しています。

eMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー)
購入手数料 なし
信託報酬年0.1144%
信託財産留保額なし
償還日無期限
投資対象日本を含む先進国、新興国の株式

■楽天証券つみたてNISA口座〈運用期間3ヵ月 元本109,089〉

時価評価額:116,331円(+7,242円) →利回り+26.55%

■楽天証券特定口座〈運用期間3ヶ月 元本150,000円〉

 時価評価額:159,820円(+9,820円)→利回り+26.18%

■SBI証券特定口座〈運用期間1年 元本11,601円〉

 時価評価額:15,173円(+3,572円)→利回り+30.79%

Tポイントは、楽天スーパーポイントに比べると貯めやすさは正直イマイチ・・・。

ただ、貯める方法や無料で貯める方法の数はそれでもたくさんあるので、コツコツ投資信託を購入することができています。

投資信託実績ブログ公開⑤eMAXISSlim先進国株式インデックス

「eMAXISSlim先進国株式インデックス」は、私的年金制度のiDeCo(SBI証券)と楽天証券の特定口座の2つで運用をしています。

eMAXISSlim先進国株式インデックス
購入手数料 なし
信託報酬年0.1023%
信託財産留保額なし
償還日無期限
投資対象先進国株式

■SBI証券のiDeCo〈運用期間1年9ヶ月 元本701,045円〉

 時価評価額:951,133円(+250,088円) →利回り+20.38%

■楽天証券の特定口座〈運用期間4ヶ月 元本200,000円〉

 時価評価額:226,886円(+26,886円) →利回り+40.73%

投資信託実績ブログ公開⑥eMAXISSlim新興国株式インデックス

「eMAXISSlim新興国株式インデックス」も、私的年金制度のiDeCo(SBI証券)と楽天証券の特定口座の2つで運用をしています。

eMAXISSlim新興国株式インデックス
購入手数料 なし
信託報酬年0.2079%
信託財産留保額なし
償還日無期限
投資対象新興国株式

■SBI証券のiDeCo〈運用期間1年9ヶ月 元本94,991円〉

 時価評価額:124,205円(+29,214円)→利回り+17.57%

■楽天証券の特定口座〈運用期間4ヶ月 元本30,000円〉

 時価評価額:32,144円(+2,144円)→利回り+21.65%

投資信託実績ブログ公開⑦eMAXISSlim国内株式(TOPIX)〈インデックスファンド〉

「eMAXISSlim国内株式(TOPIX)」も、私的年金制度のiDeCo(SBI証券)と楽天証券の特定口座の2つで運用をしています。

eMAXISSlim国内株式(TOPIX)
購入手数料 なし
信託報酬年0.154%
信託財産留保額なし
償還日無期限
投資対象国内株式

■SBI証券のiDeCo〈運用期間1年9ヶ月 元本51,246円〉

 時価評価額:64,414円(+13,168円)→利回り+14.68%

■楽天証券の特定口座〈運用期間4ヶ月 元本20,000円〉

時価評価額:20,698円(+698円)→利回り+10.57%

投資信託実績ブログ公開⑧ひふみ年金〈アクティブファンド〉

SBI証券で、iDeCo(イデコ)で運用しています。

ひふみ年金
購入手数料 なし
信託報酬年0.836%
信託財産留保額なし
償還日無期限
投資対象国内株式、海外株式

■SBI証券のiDeCo〈運用期間199ヶ月 元本37,548円〉

 時価評価額:43,879円(+6,331円) →利回り+9.63%

投資信託実績ブログ公開⑨ニッセイ日経225インデックスファンド

楽天証券の特定口座で、2014年9月から月2,000円ずつほど積み立てていたニッセイ日経225インデックスファンド。

今は購入はしておらず、保有だけしている状態です。

ニッセイ日経225インデックスファンド
購入手数料 なし
信託報酬年0.275%
信託財産留保額なし
償還日無期限
投資対象国内株式

■特定口座〈運用期間6年7ヶ月 元本135,300〉

時価評価額:212,465円(+77,165円)→利回り+8.66%

投資信託実績ブログ公開⑩世界経済インデックスファンド〈アクティブファンド〉

世界経済インデックスファンドも楽天証券の特定口座で、2014年9月から月3,000円ほど積み立て。

名前に「インデックスファンド」とありますが、アクティブファンドの種類に入ります。

今は購入はしておらず、保有のみとなっています。

世界経済インデックスファンド
購入手数料 なし
信託報酬年0.55%
信託財産留保額0.1%
償還日無期限
投資対象国内、先進国、新興国の債券・株式

■特定口座〈運用期間6年7ヶ月 元本217,913〉

時価評価額:284,153円(+66,240円)→利回り+4.61%

補足:簡単に投資体験ができる。PontaポイントやPayPayボーナス運用もやっています。

簡単に投資が体験できるPontaポイント運用やPayPayボーナス運用もやっています。

運用した分の交換は、それぞれPontaポイントやPayPayボーナスとしてしか交換できませんが、証券口座の開設が不要なので気軽に利用できます。

■Pontaポイント運用 成績2,623ポイント(+535ポイント)

Pontaポイントは、主にリクルートカード利用で貯めています。

リクルートカードは、ポイント還元率1.2%。

楽天カードを上回る還元率で、クレジットカードの中でもトップクラスです。

リクルートカードで貯まるポイントはリクルートポイントで、リアルタイムでPontaポイントと交換可能。

楽天スーパーポイントに比べるとポイントの使い勝手は劣りますが、使い道は決して少なくありません。

■PayPayボーナス運用[元本750円分] 成績1,472円分(+722円分)

元浪費家主婦でも投資資金が作れるようになったおすすめ節約術

買い物大好きで浪費家だった20代のころのわたしは、節約しなきゃという意識はあったもののなかなかお金を貯めることができませんでした。

結婚し子供が生まれたときには収入が減ったこともあり毎月の貯金額は1万円ほど・・・。

このままだとこれから30年間貯金したとしても、1万円×12ヶ月×30年=360万円しか貯められない。

一生で貯められるお金がたった360万しかないことに気づいたことで、かなり焦り本格的に節約に取り組むようになりました。

今もあいかわらず買い物好きではありますが、ミニマリストな暮らしをしたりお金の使い方を自分なりに工夫することで昨年は年間200万円お金を増やすことができるようになりました。

特に一番浪費していた洋服代や美容費は合わせて年間50万円ほど削減に成功。(今まで一体どれだけ使ってたんだという感じですが・・・)

買い物大好き主婦のわたしでも、自分に合った節約をしたことでストレスや我慢をすることなく、ラクにお金を貯めることができるようになりました。

投資信託について学ぶのにおすすめの本

投資信託について全く無知だったわたしは、まず本を読んで勉強しました。

ネットで調べて無料で学ぶのもおすすめですが、本だとより詳しい内容を知れたりするので1冊くらいは買って学ぶのも楽しいです。

わたしが実際に読んでみて、分かりやすかったり勉強になったおすすめの本のリンクを貼りました。

図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! [ 山崎元 ]は、お金を増やすことにおいて重要なポイントがたくさん紹介されています。

とても薄い本で、字も大きく読みやすいです。

お金は寝かせて増やしなさい [ 水瀬ケンイチ ]は、投資信託の積立でお金を増やしていくことにおいて、勉強になることがたくさん書かれています。

安心して投資信託を積み立てていくうえで、そばに置いておきたい1冊です。

節約・貯蓄・投資の前に 今さら聞けないお金の超基本 節約・貯蓄・投資の前に(前サブ) [ 泉美智子 ]は、その名の通り、お金の基本について幅広く分かりやすく書いています。

ラクに節約して資産を増やすためには、お金について知ることが必須。

お金の知識について分からないことがあれば、まずこの本を読んで勉強しています。

本当の自由を手に入れる お金の大学 [ 両@リベ大学長 ]では、一生お金に困らないための知識をしっかり得られます。

税金がタダになる、おトクな 「つみたてNISA」「一般NISA」活用入門 [ 竹川 美奈子 ]は、NISAについて分かりやすく詳しく書かれているのでおすすめです。

イデコについて学ぶなら、一番やさしい! 一番くわしい! 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)活用入門 [ 竹川 美奈子 ]が分かりやすいです。

《 投資信託ブログ公開まとめ》インデックス・アクティブファンドの2021年4月合計実績は好調

2021年4月の投資信託の利益は、+692,985円となりました。

口座元本保有資産額利益
つみたてNISA(セゾン投信)470,000円561,837円+91,837円
つみたてNISA(楽天証券)109,089円116,331円+7,242円
iDeCo(SBI証券)884,830円1,183,631円+298,801円
特定口座(セゾン投信)275,000円360,194円+85,194円
特定口座(楽天証券)934,676円1,141,015円+206,339円
特定口座(SBI証券)11,601円15,173円+3,572円
合計2,685,196円3,378,181円+692,985円

↓月ごとの利益の経過です。

2020.3-205,656円
2020.4-25,156円
2020.5+61,096円
2020.6+95,289円
2020.7+140,738円
2020.8+228,552円
2020.9+172,064円
2020.10+140,300円
2020.11+316,784円
2020.12+367,189円
2021.1+413,362円
2021.2+486,662円
2021.3+552,083円
2021.4+692,985円

さらに利益をしっかり得るためにも、コツコツと投資信託を購入していきます。

今回の記事は以上です。

最後まで読んでいただいてありがとうございました!

アイキャッチ画像: casa4さんによるイラストACからのイラスト

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